Primena credit card procesora koji prihvataju placanje iz Srbije - 2CO i Money Bookers

1. Uvodne napomene vezane za plaćanja karticama preko interneta u Srbiji

Trenutna situacija sa plaćanjem u Srbiji ni malo nije svetla. Na domaćem tržištu postoji samo jedna banka (Intesa) koja ima mogućnost da prihvata Visa i Master kartice, ali su uslovi koji oni postavljaju više nego nerealni za 99,99% firmi (promet u poslednjih godinu dana 500 000 evra i jako visoke provizije), a kada se to uporedi sa uslovima stranih procesora, ja ovo rešenje ne smatram ni pomena vredno. Firma Pakom nudi rešenje za plaćanje korišćenjem domaće Dina kartice, ali su i njihovi uslovi neadekvatni.

Zbog toga su vlasnici domaćih sajtova prinuđeni da koriste strane servise. Obzirom na kvalitet razvoja inostranih servisa, postavlja se pitanje kada se pojave pravi domaći servisi za procesiranje kartica putem Interneta, da li ce domaći servisi biti konkuretni trenutnoj ponudi. Ono što će sigurno biti konkurentno kod domaćih servisa za online procesiranje kartica jeste mogućnost rada pravnih lica, obzirom da inostrani sistemi rade uglavnom sa fizičkim licima sa ovih prostora (sem u slučaju da nemate firmu u nekoj od zemalja koja pruža usluge online procesiranja). Mada je moje mišljnje da će strani procesori u trenutku otvaranja naše zemlje za ovaj vid poslovanja otvoriti svoja predstavništva i nizim cenama i višim kvalitetom istisnuti domaće procesore.

Inostrani sistemi plaćanja kod nas jesu sasvim legalni u slučaju da korisnik sistema podiže sredstva u nekoj od domaćih banaka ili na domaćim bankomatima, obzirom da se na sve tranakcije u domaćem finansijskom sistemu na kraju godine računa porez. Ne postojanjem domaćeg procesora naplate putem Interneta država gubi naplatu na finansijske transakcije, a i porez se uglavnom ne naplaćuje, obzirom da firme ne mogu legalno za sada koristiti ovaj sistem naplate.

Poređenja radi ovo su takse koje naplaćuje Google CheckOut naplaćuje za svoju uslugu bez troškova registracije i održavanja naloga

Mesečna prodaja ispod $3,000 2.9% + $0.30 po transakciji
$3,000 - $9,999.99 2.5% + $0.30
$10,000 - $99,999.99 2.2% + $0.30
$100,000 ili više 1.9% + $0.30

ali oni rade samo na tržištu USA i UK. Naravno postoje mnogi CC procesori koji posluju u zemljama sveta i evrope, ali Srbija je specifična i po tome što najrašireniji sistem PayPal ne prihvata transakcije iz Srbije. Jedina dva Credit Card procesora za koje ja znam su 2CO i Money Bookers i njihove uslove, ponudu i rešenja ću razmatrati u svom radu.

2. Uvodno razmatranje i analiza usluga koje nude 2CO i Money Bookers

2Checkout.com, Inc. (2CO)
je ovlašćeni prodavac za hiljade fizičkih i digitalnih proizvoda i usluga. I kako ovakav se izdvaja od klasičnih procesora po tome što on u stvari funkcioniše kao posrednik u prodaji.

2CO pruža e-commerce rešenje za poslovne korisnike širom sveta. 2CO tehnologija podržava back-office funkcije uključujući i finansijskog izveštavanja, praćenje, sprečavanje prevare, affiliate praćenje, usluge kupcima i praćenje prodaje.
U 2008, 2CO je koristilo preko 2,6 miliona kupaca sa $ 213 miliona dolara u prodaji. Sajt ima 9 miliona pregledanih stranica mesečno.

Naknada za otvaranje računa je 49 $ USD. Naknade za transakciju je 5.5% provizije na svaku transakciju, plus 0.45 $ USD po transakciji.

Servis je prilagodjen velikom broju korisnika, u zavisnosti od njihovog poznavanja Interneta. U startu se ne preporučuje dodavanje servisa plaćanja od strane osoba koje ne poznaju način izrade Web stranica. Za osnovno konfigurisanje sisema neophodno je poznavanje HTML-a i engleskog jezika. Ceo proces od trenutka registracije do početka prodaje traje pola sata. Sistem je urađen izuzetno jednostavno, kako sa aspekta dodavanja plaćanja na sajt, tako i sa aspekta dodavanja proizvoda i usluga koji će se prodavati.

U slučaju da je na sajtu već imate bazu proizvoda, sistem omogućuje povezivanje postojeće baze sa sistemom plaćanja. Za ovakvo povezivanje neophodno je napredno znanje razvoja web sajtova. Ako nemate online prodavnicu, a planirate da je napravite, sistem omogućuje besplatno preuzimanje aplikacije online prodavnice (tzv. Shopping Cart).

Isplata se vrši na svakih 15 dana. A ako je nedeljna zarada preko 1.000 $ US, mogu se praviti posebni dogovori. Korisnik sam bira koliko para da se isplaćuje po dvonedeljnom principu. Potrebno je da se postavi limit u rasponu od 50 $ US do 1.000 $ US. To znači da ako postavite limit od npr. 200 $ US, servis vam neće slati sredstva dok ne dodjete do prodaje u vrednosti od navedene sume. Obzirom na troškove, uglavnom se ne isplati slanje sredstava ispod vrednosti od 200 $ US na nivou od 15 dana.

Kao privatno lice naplatu možete tražiti putem wire transfera i putem ceka (check):

* U slučaju wire transfera cena ide od 36 $ US i spušta se do 3 $ US za transakcije iznad 1.100 $ US. Ovaj sistem preuzimanja sredstava je isplativiji za veće sume.
* U slučaju čeka (najcešci sistem plaćanja), firma 2CheckOut šalje ček na ime i prezime vlasnika naloga, na svakih petnaest dana, ako postoje naplaćena sredstva.

Posebnu pogodnost ovog sistema naplate čini mogucnost slanja email poruke osobi/firmi koji bi trebalo da vam plate za neku uslugu koja nije u cenovniku na sajtu (opcija Request Payment). Popunjavanjem jednostavnog formulara koji liči na klasično formiranje email poruke, šalje se email osobi koja klikom na link u toj poruci izvršava placćanje koje vam stiže na račun 2checkout servisa. Ovaj sistem naplate se isplati za manje iznose, obzirom na troškove sistema.

Money Bookers
je e-commerce firma koja omogućava uplate i prenos novca putem Interneta. Money Bookers obavlja plaćanja za web sajtove, onlajn aukcije i ostale korporativne korisnike. Poput mnogih konkurentskih online firmi, Money Bookers zahteva proveru identiteta pre korišćenja njihovih usluga kako bi sprečili prevare i pranja novca. Dodatne provera je rezervisana za korisnike koji pređu promet od 20.000 evra za 90 dana.

MONEYBOOKERS VS. DRUGI VIDOVI SLANJA NOVCA

Iza celog sistema stoji engleska firma sa sedištem u Londonu, a za banku zaduženu za transakcije odabrana je Commerze Bank iz Frankfurta.
“Virtuelnost” novca u MoneyBookers sistemu se može ukratko opisati kao plaćanje putem email-a. Naime, kada se realni novac jednom prenese na account, recimo putem Visa kartice, svako sledeće plaćanje se svodi na unošenje email adrese korisnika kojem se plaća, pa čak se zaobilazi procedura ponovnog ukucavanja brojeva kartice na sigurnosnim stranicama pri sledećem uploadu novca već se samo čekira kartica koju sistem već poznaje.

Da bi se mogao koristiti Moneybookers, potrebno je u banci otvoriti devizni žiro/tekući račun s vezanom Visa Electron debitnom karticom ili specijalizovanu internet karticu. Debitna kartica je sasvim dovoljna, ali samo one koje su vezane uz devizni račun imaju CVC broj na poleđini i mogu se koristiti u međunarodnom prometu. Kao valutu Moneybookers računa treba izabrati euro, jer se tako izbegavaju naplate pri konverziji devizni račun u banci, devizni račun na Moneybookersu.

Proces verifikacije bankovne kartice je sledeći: na kartici treba imati najmanje 3 €. Tada preko Moneybookersove stranice treba pokrenuti proces verifikacije, i Moneybookers će s kartice uzeti nasumični iznos između 1.01 i 2.99 €. Da biste Moneybookersu dokazali da ste vlasnik kartice, na Moneybookersovoj stranici samo treba uneti tačan iznos koji je skinut s kartice, na dve decimale. Iznos koji je skinut s kartice se nakon uspešne verifikacije nalazi na Moneybookers računu. Dakle, verifikacija ništa ne košta.

U slučaju bilo kakvih problema s verifikacijom, dobro je imati pripremljene skenirane ličnu kartu i kartice bankovnog računa, prednje i zadnje strane. Moneybookersova služba za korisnike je jako kvalitetna, ali spora, jer imaju milione korisnika i odgovaraju za otprilike nedelju dana. Zato je u slučaju problema dobro odmah s prvim upitom poslati sve dokumente koji će pomoći, umesto da se čeka još nedelju dana da oni te dokumente zatraže od Vas. Moguće je da će zatražiti i skeniran neki dokument koji ste primili na kućnu adresu, kao što je račun za internet ili za telefon, pa pripazite da Moneybookersu pri otvaranju korisničkog računa prijavite svoju stvarnu adresu stanovanja. Sa svakom obavljenom verifikacijom se povećava i limit prometa preko Moneybookersa.

Poslovanje s debitnom karticom je lakše u odnosu na obični bankovni račun. Uplate na Moneybookers su trenutne, a isplate stižu u roku od 3 do 5 dana. To znači da će zahtev za podizanjem novca s Moneybookersa na karticu ili račun rezultovati prmanjem sredstava do kraja radne nedelje, ako se zahtev pošalje u nedelju. Naknada za podizanje sredstava s Moneybookersa je fiksna, 1.80 €.

Verifikacije su potrebne kako bi Moneybookers svim klijentima mogao osigurati potpuno poverenje u ovaj način novčanog poslovanja, odnosno, svaki klijent je siguran da onaj drugi klijent nije prevarant. To je puno veća garancija od one u bankama, pogotovo od one u svakodnevnom životu i može se reći da su klijenti Moneybookersa povlašćeno društvo. Zato se i mnoge međunarodne kompanije odlučuju na poslovanje preko Moneybookersa. Sigurnost je najveća odlika Moneybookersa i nemoguće je izgubiti novac. Vredi se potruditi i osposobiti svoj korisnički račun.

3. Prednosti i mane
Moneybookersa je sigurno, pouzdano i centralizovano rešenje plaćanja. Broj kreditne kartice i lične podatke ostavljate samo kod Money Bookersa, a dalje distribuirate email adresu bez straha da će neko zloupotrebiti broj vaše kartice ili lične podatke.

Moneybookers ima lokalne bankovne račune u 28 zemalja i podržava uplate u njihovim valutama. Srbija nije posebno podržana i za nas važe internacionalne metode. To znači da za uplatu možete koristiti bankovni transfer i kreditne kartice. Podržane kartice su Visa i Mastercard.

Isplate su moguće bankovnim transferom na vaš bankovni račun, čekom i VISA karticom. Troškovi isplata su fiksni i ne zavise od iznosa isplate.

Troškovi slanja novca sa Moneybookers računa na drugi elektronski račun iznose 1% i to samo do maksimalno 0.5 Eura iznosa. Primanje novca elektronskim putem na Moneybookers račun je besplatno.

Registracija je jednostavna i vrlo brza

Internacionalno plaćanje, niski troškovi, transakcije u realnom vremenu, sistem za transakcije je isti kao i sistemi koji koriste banke i zaštićene su 128 bitnom enkripcijom

U poređenju sa Money Bookersom, 2CO ima samo mane.
4. Zaključak
Za mene lično ovaj rad ima jako veliku vrednost. Na početku pisanja ovog rada bio sam siguran da iz Srbije nije moguće plaćanje po standardima i uslovima koji imaju građani USA, UK i Evropske unije, što sam na puno mesta i napisao. Detaljnom analizom Money Bookersa sam došao do zaključka da je on potpuno rešenje koje je dostupno građanima i firmama Srbije. Omogućava primanje i slanje novca iz skoro svih zemalja Sveta korišćenjem 28 valuta. Postavljanje prodaje na sajt je jednostavno i cene su jednake i niže od onih koje su u svetu. Otvaranje naloga i registracija je potpuno besplatna i dovoljno jednostavna. Na Internetu sam našao podatak da se na ovaj sistem dnevno prijavi 4500 korisnika. I sam sam otvorio nalog i od juče sam ga koristio već dva puta i nadam se mnogo puta u budućnosti za primanje, slanje para i plaćanje.